E-News Team Quality – Edición N 11 – Noviembre 2014
Tendencias
El financiamiento a través del plástico pegó un salto del 9,1% en lo que va del mes y empujó a que creciera 3,7% el total de las líneas que tienen las entidades.
En los últimos años la tecnología de pagos ha evolucionado mucho. La revolución digital ha llevado a que las tarjetas de crédito y débito sean aceptadas por todo tipo de negocios, incluidos pequeñas tiendas, pop up stores, profesionales liberales y hasta vendedores del Big Issue, revista de las personas sin techo en el Reino Unido. Esto es así, gracias a la irrupción de los mPOS. De ahí que ese sector esté valorado actualmente en 507.000 millones de dólares. Y lejos de estancarse, los mPOS siguen siendo un sector en ascenso.
El sector, sin duda, está en el punto de mira de los grandes. Así, el anuncio hace unas semanas del lanzamiento de Apple Pay, que incluye la incorporación de NFC en el iPhone6, ha generado nuevos debates acerca del estándar de pagos que se impondrá. Este movimiento es, sin duda, destacable, pero se basa en una infraestructura ya existente: la tecnología contactless o sin contacto, ya existe.
Para muchos, la entrada del gigante tecnológico en el mercado (pisándole los talones a la solución para tarjetas en los mPOS del gigante de comercio electrónico Amazon) confirma que los pagos a través de móvil están alcanzando un nuevo nivel de madurez. Apple no suele ser el primero en lanzar al mercado conceptos o tecnologías, más bien es una empresa que busca innovar y ampliar parcelas ya establecidas. En este caso, el uso en Apple Pay de la infraestructura existente, en el caso de los minoristas ya cuenten con un POS contactless, servirá para alentar el crecimiento del sector de los mPOS.
Pero aunque, sin duda, la incorporación de Amazon y Apple al cuadrilátero de los pagos contribuirá a que el mercado madure, el sector de los mPOS ya ha cambiado esencialmente los pagos para siempre, en especial en las PYMES.
Los bancos, el eslabón perdido en la evolución de los mPOS
En todo este escenario, hay que destacar que el éxito actual que atraviesa el sector de los mPOS no viene impulsado por los bancos, sino por startups del ámbito tecnológico financiero como es el caso de iZettle.
Aunque cada vez más bancos están empezando a ofrecer sus propios paquetes de mPOS, estas organizaciones de gran tamaño no se pueden mover con la suficiente agilidad
Sin embargo, las startups pueden crear productos nuevos y responder a las necesidades de los clientes con una gran rapidez.
En cualquier caso, queda aún un enorme mercado por explotar. En el Reino Unido, por ejemplo, se calcula que las pymes pierden 7.500 millones de libras por no aceptar tarjetas.
Otro motivo de la creciente demanda de mPOS, es que ya no sólo tienen que ver con aceptar tarjetas, sino que estos sistemas permiten a pequeños negocios y emprendedores analizar los datos de sus clientes, la contabilidad, la gestión de su stock y los planes de fidelización. Toda una serie de necesidades que no son nuevas, pero cuya administración no estaba al alcance de las pymes por costes demasiado elevados.
Estas funcionalidades que ofrecen de forma asequible ahora los mPOS ayudan a las PYMES a competir en igualdad de condiciones con empresas más grandes. Han democratizado los pagos y equipado a los emprendedores con herramientas empresariales y de analítica que no podían imaginar hace solo un par de años. Por todo ello, y también por la cada vez mayor demanda del consumidor de no usar efectivo, cada vez más empresarios se están dando cuenta de que aceptar pagos con tarjeta no es un lujo, sino una necesidad.
Fuente: El Mundo, España
Tendencias
Nuevas fórmulas que han despertado la curiosidad de los Millennials, siempre ávidos de acoger nuevas tendencias.
Las alternativas a los medios de pago tradicionales están a la orden del día. Cada vez es más habitual oír hablar de los pagos móviles, apps e incluso bitcoins.
El estudio de JWT muestra la postura de las generaciones más jóvenes frente a los cambios en el mercado. Un mercado marcado por la innovación tecnológica, la revolución del Big Data y la experiencia de usuario.
Según indica JWT en su informe, las empresas han de prepararse para conquistar a usuarios con un presupuesto limitado, pero exigentes, cuya experiencia les lleva a demandar una experiencia personalizada, a la altura de sus expectativas, dirigida a facilitarle la vida y adaptarse a sus necesidades.
Asimismo, la nueva estrategia de las empresas debe estar orientada a mejorar la comunicación y fomentar el engagement. Un objetivo que se puede lograr con medidas como las promociones y recompensas a cambio de acciones en las redes sociales. En definitiva, se trata de conquistar al cliente, sin que el interés económico sea tan manifiestamente prioritario.
Los consumidores de la generación del milenio han mostrado un interés especial en los pagos móviles, y vías alternativas. No en vano, el pasado año solo el 63% utilizó su tarjeta de crédito como vía de pago; mientras que el porcentaje de quienes pagaron en efectivo fue significativamente inferior a la media (95% vs 85%).
Un 44% de ellos admite que preferiría utilizar su móvil para las pequeñas compras. Para ello, el 45% utilizaría incluso su wearable, con el fin de que este proceso fuera lo más rápido y sencillo posible. La rapidez es, sobre todo, la principal razón de implementar los pagos móviles (50%). Asimismo, les permite revisar y hacer un mejor seguimiento de sus pagos y gastos (52%). Además, al 62% no le importaría facilitar sus datos para poder realizar pagos a través de la app de aquellas tiendas en las que compra habitualmente.
En esta postura abierta a las nuevas formas de pago, la generación posterior todavía va más allá. Según el 70% de los de la generación Y, los métodos de pago cambiarán radicalmente en 5 años. Por su parte, los Millennials se mostraron más a favor de las monedas alternativas, tales como el bitcoin (38%) que sus predecesores de la generación X (17%) o los boomers (7%).
Inevitablemente, han llegado a esta conclusión a raíz de la desconfianza provocada por el sistema financiero actual, unido a los avances tecnológicos y las nuevas fórmulas que ofrece el mercado. Una nueva realidad que no está tan lejos de establecerse como habitual.
Fuente: Puromarketing.com
Noticias Regionales: Paraguay
Mientras la cantidad de emisión de las tarjetas de crédito se incrementó 7,5% en un año, el consumo en importe aumentó 11% en setiembre, según el informe de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP).
Pese a que los intereses son los más altos del sistema, la gente sigue masificando el uso de las tarjetas de crédito, de acuerdo al reporte de la banca matriz.
El consumo fue por valor de 2,546 billones de guaraníes, aproximadamente US$ 545 millones, frente a los 2,292 billones de guaraníes gastado por los consumidores en el mismo mes del 2013. Es decir, se gastó en setiembre por 253.990 millones de guaraníes más, cifra que orilla los US$ 54,3 millones aproximadamente.
Por otro lado, entraron en circulación al cierre de setiembre 62,5 mil tarjetas de crédito nuevas, ya que en setiembre del 2013 había 821.392 unidades, mientras que 12 meses después, aumentó a 883.934.
En cuanto a la entidad que más dio crédito en sus plásticos, lidera Itaú, con más de 1,4 billones de guaraníes. Les siguen Banco Continental, Familiar y BBVA, según el reporte mensual. Con más de 217 mil millones, 160 mil millones y 153 mil millones de guaraníes cada uno. Bancop es el único del sistema con el menor facturación y su cifra que supera solo el mil millones de guaraníes.
Por el lado de las entidades con mayor unidades de tarjetas, Itaú lidera con más de 380 mil plásticos, seguido por Familiar, con más 123 mil unidades, según el BCP.
Asimismo, las tasas de interés de las tarjetas de créditos bancarias son más baratas este noviembre, ya que cuatro entidades bajaron sus topes máximos con respecto a octubre, según el Resumen de Tasas del Banco Central del Paraguay (BCP). Pese a que la banca matriz anunció que el límite de tasas en el cual se podrían exceder las entidades para el interés máximo de sus tarjetas aumentó a 56,94%, de los 13 bancos del sistema, solo 4 bajaron y los demás mantuvieron. La reducción va de 0,05 a 8 puntos porcentuales, el reajuste más alto registrado en un mes, según el informe de la banca central.
Fuente: La Nación, Paraguay
Noticias Regionales: Colombia
En Colombia, el 31,5% de la población adulta cuenta con algún producto de pago que no implica el uso de efectivo.
El estudio “Una aproximación progresiva hacia la inclusión financiera” presentado por MasterCard, consiste en la investigación del progreso alcanzado por 30 países desarrollados y en vía de desarrollo en sus procesos y fomento de la inclusión financiera.
El estudio evaluó el progreso alcanzado por estos países para permitir el acceso a diferentes productos financieros y la promoción del uso de los mismos. Dentro de los resultados encontrados, el 31,5% de los adultos colombianos cuentan con algún producto de pago sin efectivo; sin embargo, de ese porcentaje solo el 2,25% hace uso de esta modalidad de pago.
Por otro lado el 50% de la población adulta del mundo aún no está bancarizada, convirtiendo la inclusión financiera en una prioridad global.
“Con la mitad de la población adulta del mundo aún excluida de los servicios financieros formales, hay una necesidad urgente de entender mejor los generadores y barreras hacia una mayor inclusión. Aunque el camino hacia la inclusión financiera de cada país es único y requiere un entendimiento de las realidades locales, los beneficios son universales: ayudar a los ciudadanos a enfrentar los altibajos financieros, y a construir un futuro más estable. Este reporte otorga un punto de partida y fija una dirección estratégica de cómo puede desarrollarse de forma eficiente la inclusión financiera alrededor del mundo.” Explicó Kevin Stanton, Presidente de MasterCard Advisors.
El estudio define el acceso y el uso para entender el estado de la inclusión financiera de manera más clara, y propone tres principios para acelerar el progreso:
La inclusión financiera es un proceso progresivo que se desarrolla en varios pasos, siendo los pagos el punto de entrada óptimo.
El uso de productos financieros debe ser un objetivo explícito junto con el acceso a ellos.
Entender de manera clara el estado actual de la inclusión financiera en un país puede ser un factor crítico para darle forma a su estrategia a futuro.
MasterCard está utilizando innovaciones de pagos como prepago y móvil para ayudar a derribar las barreras de acceso. De hecho, ha lanzado asociaciones con entidades de los sectores público y privados que están otorgando beneficios rápidos y seguridad en los pagos electrónicos a más de 350 millones de personas alrededor del mundo.
Actualmente Colombia está posicionada como uno de los países que se encuentran en la evolución de las etapas iniciales de la inclusión financiera, pero se espera que en un futuro el país llegue a un nivel superior mediante la adopción y uso de productos de pago, tal y como es el caso de los países que son considerados como potencias mundiales. Las alianzas de innovación tecnológica entre el gobierno y el sector privado ayudarían en la aceleración de la progresión financiera.
Fuente: Dinero, Colombia
Noticias Regionales: Perú
A partir del 31 de diciembre del 2014, las empresas del sistema financiero peruano están obligadas a tarjetas de crédito y de débito con chip, el cual contendrá información individualizada del cliente.
A esto lo señala el dictamen sustitutorio aprobado, por unanimidad, en sesión realizada por la Comisión de Economía, Banca, Finanzas e Inteligencia Financiera, que fue presidida interinamente por el congresista nacionalista Jhon Reynaga Soto, en la sala Grau del Palacio Legislativo.
La propuesta, de autoría del congresista Joaquín Ramírez (FP), subraya que esta innovación tiende a cumplir con los estándares internacionales de interoperatividad para el uso y verificación de las tarjetas y para la autenticación de pagos.
Precisa asimismo que a partir del 31 de diciembre del 2015, las empresas deberán asegurar que las redes de cajeros automáticos puedan autenticar las tarjetas emitidas con circuito integrado o chip.
Anota que a partir de la misma fecha, las empresas que permitan la realización de operaciones sin utilizar el circuito integrado o chip, tendrán que asumir los riesgos y los costos de dichas operaciones, en el caso que no sean reconocidas por los usuarios.
Los voucher de las operaciones bancarias serán expedidos impresos con tinta indeleble. La emisión de la nueva tarjeta de crédito o débito con chip no tendrá costo alguno para el usuario.
Fuente: Los Andes, Perú
